慎用信用证代理服务

近来小编在福步论坛上看到有小伙伴出口到突尼斯的订单，因代理商操作不当，信用证出了问题，导致损失惨重。

听到这个消息，小编的心拔凉拔凉的。许多小伙伴也在问信用证的安全问题，今天小编就来说说这个信用证，让大家对它有更好的了解，避免在信用证上吃亏。

信用证是什么？

作为国际贸易上最主要且最常见的付款方式，信用证（也叫 L/C）是开证银行应申请人（即买方）的要求在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向受益人（即供应商/出口方）进行付款的书面文件。

信用证与其他付款方式孰优孰劣？

国际贸易支付方式有许多种，该如何正确选择适合你的付款方式呢？小编根据收汇风险由小及大，给它们排了个队：前 T/T ==> 信用证 L/C ==> 前 T/T 与后 T/T 交叉 ==> 付款交单 D/P ==> 承兑交单 D/A ==> 后 T/T ==> 放账 O/A

从这个排序来看，信用证还算是一种比较安全的付款方式。但是有的小伙伴还是担心信用证有风险，那我们就来看看资深外贸人士是怎么看待信用证的，它到底安不安全，有什么方法能规避风险。（以下 3 点经验来自资深外贸人士 JAC）

1. 信用证乃银行信誉，而非商业信誉

信用证是银行信誉的担保，只要受益人（供应商）提交的单证相符（运输、发票等单据和信用证条款一致），开证行就承担第一付款人的责任。但是在实际操作中，开证行为了降低风险，会让申请人先支付货款，具体分以下三种情况：

- 开证行要求开证申请人（买家）全额缴纳货款，这种情况一般出现在买家首次开立信用证，或者买家信誉不好的情况下，以保障银行到单证相符的时候能够付款。

- 申请人以部分货款作为保证金，这适用于信誉稍好，有过业务来往，甚至有大量的资金流动的客户。

- 授信，这是面对最大腕级别的客户而言的。这类客户信誉高，实力强劲，因此无需太过担心这类客户的付款能力。

2. 信用证受规则约束，安全可靠有依据

国际上现行的信用证规则是 UCP600。信用证开立时，一般会注明是按照 UCP600 最新版本开立的，这就说明信用证受到 UCP600 的约束，保障了受益人的权益，只要单证相符即可取得货款。建议供应商把 UCP600 的条款熟记吃透，在处理信用证的业务上能够驾轻就熟，游刃有余。

3. 规避信用证风险有妙招

虽说信用证也有一定的风险，但是只要你够谨慎，够认真，就能轻松规避风险，驾驭信用证。

- 单证不相符：这是人为因素，买家申请开信用证时，供应商应仔细对照合同核对条款，然后确保自己的运输、发票等单据与信用证上的条款一致。

- 软条款：所谓的“软条款”就是买家在申请开立信用证的时候，设置一些隐蔽性的“陷阱”条款，使出口方处于被动。因此，供应商要认真审证，尽早发现软条款，敦促买家修改信用证。

- 银行倒闭：还有的福友担心出现银行倒闭的情况，银行可是第一付款人啊，倒闭了就没人付款了。一般情况下，银行倒闭的情况不多见。而且信用证只是诸多付款方式中的一种，供应商可以和买家根据合同商量其他的付款方式。此外，供应商也可以邀请信誉好，实力强，和自己公司有业务往来的银行做保兑行，保兑行和开证行都承担着第一付款人的责任。

看到这里，大家是不是清楚了信用证的模样呢？信用证在国际贸易上是一种安全常见，对买卖双方都合理公平的付款方式。而开篇提到的案例是因为供应商选择了错误的代理商，听信了代理商”买断信用证，打包贷款“的吹嘘，最终延误了产品的交期，给买卖双方造成重大损失。

只要你熟悉信用证条款，在信用证业务中胆大心细，谨慎选择代理服务，那么你的外贸之路就会多一层保障。